Кредит для ИП без залога и поручителя

В настоящее время существует множество государственных и банковских программ поддержки для малого бизнеса. Еще совсем недавно начинающему индивидуальному предпринимателю было сложно найти банк, готовый предоставить кредит на развитие собственного бизнеса. Теперь каждый банк предлагает ряд приемлемых условий для займа.

Но возможно ли получение кредита для индивидуального предпринимателя без залога и поручителя?

Какие условия предлагают банки?

В первую очередь, при подаче заявки в любой банк предприниматель обязан соответствовать ряду требований:

  • Кредитная история должна быть идеально чиста — даже одна длительная просрочка может повлиять на принятие отрицательного решения банком;
  • Четко должен быть составленный бизнес план на самые ближайшие сроки;
  • Наличие российского гражданства обязательно;
  • Также нужно быть старше двадцати одного года и проживать по месту нахождения банка;
  • Наличие минимального объема годового дохода в размере 700 000 рублей;
  • Минимальный срок деятельности предпринимателя(от полугода);
  • Некоторые банки также требуют определенное количество работников ИП.

Строгость проверки данных требований зависит от величины суммы, которую хочет получить бизнесмен. Естественно, для кредитов на относительно небольшие суммы часть условий банк может убрать. Ну а на крупные займы без поручительства надеяться не стоит.

В любом случае, индивидуальный предприниматель может взять займ на любые цели как физическое лицо, если возникли сложности с получением.

Сейчас такие банки как Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24 предлагают варианты без залога и поручителей по кредиту. Но нужно быть готовым, что проценты по таким займам будут гораздо выше обычных.

Какие нужны документы?

Для того, чтобы получить кредит в банке юридическим лицам следует заполнить заявление на получение, а также подготовить ряд документов, таких как:

  • Удостоверение личности(паспорт РФ);
  • Свидетельства о государственной регистрации;
  • Свидетельства, удостоверяющее постановку на налоговый учет;
  • Подтверждение хоздеятельности;
  • Соглашение на получение отчетностей от Бюро кредитных историй.

Также могут понадобиться и другие документы, например, при записи залогового имущества не обойтись без свидетельства о собственности.

Какие суммы и процентные ставки доступны?

Институты устанавливают определенные ставки для выдачи денег ИП. Однако практика показывает, что разработка условий кредита для каждого бизнесмена устанавливается индивидуально.

Она зависит от срока, на который берут займ, суммы, залогового обеспечения, поручительства, а также наличия страховки. В настоящий момент самая минимальная ставка выдачи кредита для ИП — 15% годовых — принадлежит Московскому областному банку. В то время как Сбербанк России готов предоставить займ только под 22% годовых.

Как уже было упомянуто, процентная ставка напрямую зависит от суммы получаемого кредита. Возникает вопрос: какая самая большая сумма доступна для ИП?

Любая сумма зависит от платежеспособности и степени развития бизнеса ИП. Если эти пункты в полном порядке, то, например, банк Левобережный готов представить до 20 миллионов рублей, а Альфа банк — до десяти.

Минимальные суммы установлены банком стандартно. Тот же Левобережный банк выдает от 50 тысяч рублей, а, к примеру, Уральский банк развития — от 30 тысяч.

Долго ли ждать выдачи кредита?

Каждый банк заинтересован в выдаче кредита хорошему и надежному плательщику. Соответственно, сроки рассмотрения документов максимально сжаты и варьируются от двух часов до нескольких дней. К примеру, Уральский банк оповестит о решении в течении одного рабочего дня, ВТБ24 и Райффайзен банк — 1-2 дня, а Сбербанк все же заставит подождать заемщика и скажет результат только спустя три и более рабочих дней.

Стоит заметить, что сроки рассмотрения документов в большей степени зависят от предоставляемой суммы.

Преимущества и недостатки кредита для ИП

При выборе между потребительским кредитом и кредитом для малого бизнеса, следует учесть ряд плюсов и минусов и того, и другого.

Начнем с плюсов:

  • Сравнительно маленький пакет документов;
  • Быстрое принятие решения;
  • Высокие суммы;
  • Кредит на любые бизнес-цели;
  • Отсутствие комиссии.

Не стоит забывать, что высокая сумма может также являться и минусом. Бизнесмен может неправильно рассчитать свою платежеспособность и оказаться должником, испортив свою кредитную историю.

В любом случае, кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей — это реальность!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.