Долги по микрозаймам

Для многих граждан микрозаймы являются последним шансом исправить ситуацию. Но стоимость обслуживания такого долга велика, и не все в состоянии справиться и вовремя погасить задолженность. Переплата по микрозайму значительно выше, чем по кредиту в банке.

Займы

Причины возникновения больших задолженностей

Обычно в МФО обращаются, если деньги надо получить срочно либо получен отказ в банке. То есть те, у кого кредитная история не совершенна и, возможно, уже имеется задолженность. Иногда, займ в таком учреждении необходим именно для погашения основного долга. Вот только у краткосрочных кредитов сумма возврата больше и им стоит пользоваться лишь с случае, когда точно сможете вернуть всю сумму с процентами в срок либо даже погасить досрочно.

К тому же люди, доверяя сотрудникам таких организаций, подписывают договор, не ознакомившись со всеми нормами. Все знают о высоких процентах, а вот о больших штрафах при просрочке даже не догадываются. Именно такие начисления и становятся причиной огромных сумм, которые необходимо выплачивать.

Как МФО взыскивают долги?

Так как организация при оформлении кредита не требует никаких документов кроме паспорта, то она идет на большой риск. Самостоятельно требовать у вас деньги за долги по микрозаймам она не будет, но используемые ей методы даже более эффективны:

  1. Взыскание через суд. К этому способу они обращаются не столь часто, тем более плательщик вправе доказывать, что условия были чересчур суровыми и сумма неравнозначна первоначальному займу;
  2. Передача долга коллекторам. Это более неприятная ситуация для неплательщика. Они психологически давят на клиента, заставляя погасить задолженность. Хотя сейчас есть новый закон, значительно ограничивающих их в действиях.

Что делать, если сроки близко, а денег нет?

Срок, указанный в договоре, а денег на погашения всей суммы не хватает. Люди, оказавшиеся в такой ситуации, думают что делать? В первую очередь обратиться в МФО, где оформлен займ. Не в их интересах допустить у вас просрочки, а после мучиться с возвратом сумм, пусть даже значительно больших.

Порядок действия:

  • придите в отделение организации;
  • напишите письменное заявление на продление срока оплаты;
  • погасите хотя бы треть долга.

Чтобы повысить уровень доверия, приложите документы, которые подтвердят ухудшения вашего текущего положения. Это может быть трудовая с записью об увольнении, выписка от врача, сведения из центра занятости. Обычно в такой ситуации компании идут навстречу и продлевают договор на пару недель. Хотя не ожидайте, что вам не придется заплатить за такие услуги, штраф все равно начислят, но, возможно, в меньшем размере. А также не станут применять иные меры. Но это эффективно лишь тогда, когда вы сможете найти необходимые средства.

Не пытайтесь скрыться, ведь у МФО есть ваш адрес и телефон. Сотрудники постараются мирным путем связаться с вами и попросить посетить офис для урегулирования проблем. В последующем при отказах они обратятся в суд или к коллекторам.

Как смягчить последствия долга?

Даже если у вас нет денег для оплаты текущего займа, постарайтесь не запускать ситуации. Суммы, которые вам придется уплатить, увеличиваются ежедневно. Так что же делать должникам:

  • проверьте, внесена ли ваша МФО в реестр, законно ли она действует. Если записи нет, то обратитесь в Роспотребнадзор, там с ней разберутся;
  • если вам звонят коллекторы, которые слишком нахальны, угрожают вам, обратитесь в суд или прокуратуру. Фактические мероприятия по взысканию долга могут проводиться на основании судебного решения;
  • попробуйте обратиться в суд для признания сделки кабальной. Это самый оптимальный вариант, позволяющий не допустить роста вашего долга. Попробуйте снизить и размер процентов, заменив на ставку рефинансирования.

Законодательные нормы

В марте прошлого года вступил в силу закон, который ограничивает размер выплат. Максимальный их размер теперь не может более чем в 4 раза превышать саму заемную сумму. Взяв в долг 5 тыс. рублей, оплатить должен не более 20 тыс. рублей. Это конечно ограничит МФО со ставками, но вот под эти нормы не попадают штрафы и пени. А порой они значительно превышают иную задолженность.

Если не уверенны, что сможете выплатить все деньги и не хотите оказаться с просроченным микрозаймом, не обращайтесь в МФО либо внимательно изучайте договор. И не стоит использовать его для погашения текущего платежа по банковской задолженности, так как у микрофинансовых организаций процент значительно больше. Лучше посетите свой банк и попросите продления кредита или перенос срока оплаты.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.