Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как в Сбербанке произвести досрочное погашение ипотеки, и какие условия для уменьшения срока и суммы выдвигается клиентам? Данный вопрос интересует многих граждан Российской Федерации. Для большинства жителей страны кредит на жилье является единственным способом покупки недвижимости. Но часто у заемщика еще до окончательной выплаты займа появляются деньги, которые позволяют закрыть долг единым платежом. Вот в таких случаях и возникает описанный в первом предложении вопрос.

Выгодно ли?

По статистике большинство заемщиков выплачивает ипотеку в досрочном порядке. Не говорит ли это о том, что преждевременное погашение несет выгоду для заемщиков? В большинстве случаев решение досрочно погасить ипотеку в Сбербанке выглядит совершенно верным. В первую очередь это вызвано значительной экономией средств. При ипотеке сроком на пятнадцать лет, сумма выплаченных процентов может ровняться сумме непосредственно взятых средств. Таким образом, переплата может достигнуть 100%.

Выгода от досрочного погашения ипотечной задолженности наиболее заметна, если банк использует аннуитетную систему платежей для своих клиентов. Так как в первые периоды при такой системе деньги идут на оплату процентов, а не на оплату основного долга, то чем раньше вы избавитесь от кредита, тем меньше процентов вы оплатите.

Но существуют и ситуации, в которых к досрочному погашению прибегать не стоит. Это в первую очередь касается инфляционных процессов. Если в стране инфляция, то ее валюта теряет себестоимость. При фиксированном уровне ежемесячных выплат, через некоторое время сумма, которую нужно сплачивать станет относительно небольшой. Тогда ипотека перестанет ощутимо влиять на семейный бюджет. Но сильно надеяться на подобное стечение обстоятельств не стоит.

Если посмотреть на ситуацию с точки зрения банка, то можно понять, что досрочное погашения ипотеки заемщиком выглядит непривлекательно.  Давая вам деньги, банк надеется получить прибыль в качестве процентной ставки за пользование кредитными средствами. Причем в случае ипотеки этот источник дохода сохраняется на десятки лет. Поэтому преждевременное погашение по кредиту невыгодно. Едва ли не единственной причиной, по которой подобная возможность еще существует, является высокий уровень конкуренции между банками.

Условия банка

Стоит учесть, что существуют специальные условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Поскольку заведения является государственным, то условия эти немного мягче, нежели в коммерческих финансовых учреждениях. Можете точно быть уверены в том, что вам не придется платить штраф или комиссию за то, что вы решите внести большую сумму выплат, или погасите ипотеку одним платежом.

Главные условия:

  • Выплатить ипотечный кредит досрочно можно только после произведения четвертого платежа по нему;
  • Преждевременный взнос денежных средств происходит без взимания комиссионных;
  • Существует ограничение на минимальную сумму для произведения досрочного погашения задолженности. Минимальный взнос не может быть меньше пятнадцати тысяч рублей;
  • Перед окончательным погашением задолженности, на счету с которого списываются средства, должна находиться полная сумма, необходимая для уплаты долга;
  • Вне зависимости от того, оформлены платежи по аннуитетной системе, или дифференциальной, клиенту нужно в день, когда банк должен снимать с вашего счета деньги в учет погашения кредита, прийти в ближайшее к вам отделение и оставить специальное заявление, в котором уведомить банк о том, что вы намерены досрочно погасить кредит;
  • Возможно также частичное погашение ипотечной задолженности.

Возможные варианты досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Каждый заемщик Сбербанка имеет право на сокращение срока погашения любого кредита. Можно осуществить погашение как всей взятой взаймы у финансового учреждения суммы, так и отдельного ее процента. Но перед проведением данной операции следует предупредить банк о своих намерениях. В случае со Сбербанком, сделать это нужно как минимум за тридцать дней до произведения платежа.

Очевидно, что самым известным способом досрочного погашения кредита является полная выплата его стоимости. Но есть способы, касающиеся уменьшения ежемесячной суммы платежей. При таком варианте погашения займа, нагрузка на бюджет семьи падает с каждым месяцем. Происходит это из-за уменьшающейся основной задолженности. Соответственно, чем меньше основная задолженность, тем процентов на нее насчитывает финансовое учреждение. Но при такой форме преждевременной выплаты ипотечного кредита, необходимо вносить большие суммы денег в первое время выплат. На деле, уровень экономии при таком способе действий в большинстве случаев выходит незначительным.

Можно также воспользоваться материнским капиталом. С его помощью есть возможность погасить от десяти до сорока процентов задолженности по ипотеке. Сбербанк России позволяет своим клиентам использовать средства из этого источника денег для погашения ипотечного кредита. Эти деньги можно также использовать и для осуществления первоначального взноса по займу.

Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Сделать это можно на протяжении шести месяцев с момента оформления ипотеки. Все средства, или же только некоторая их часть, будут перечислены сотрудниками этой организации на специальный счет. С него деньги перейдут банку в качестве платежа за досрочное погашение или первоначального взноса. Но для получения денег необходимо будет предоставить сотрудникам фонда рад документов. Кроме этого, нужно будет убедить их в том, что деньги действительно будут потрачены на улучшения условий проживания или на приобретение новой недвижимости.

Калькулятор

Сегодня уже необязательно обращаться в банк, чтобы узнать какую сумму нужно внести для полного закрытия ипотечного кредита. Банки предлагают своим клиентам использовать онлайн-калькуляторы для вычисления необходимого при досрочном погашении платежа. Подобная опция доступна и клиентам Сбербанка. Для того чтобы ей воспользоваться необходимо перейти на сайт банковской организации и найти «Калькулятор досрочного погашения кредитов». Он подходит и для ипотеки.

С его помощью можно произвести расчет изменений платежей и количество денег, которые переплачиваются в зависимости от вариантов выплат. Кроме того, используя такой калькулятор, можно подсчитать, сколько денег придется сплачивать по ипотеке, если вы решили досрочно погасить лишь ее часть.

Поделиться:
2 Комментария
  • Арсений:

    По мне так все просто прекрасно. После того как два года назад оформил на себе ипотеку, месяц назад ее досрочно закрыл. Бизнес пошел вверх, почему бы и не погасить старые долги. Ни комиссий, ни штрафов не платил. Кстати, пользовался тем калькулятором, о котором упоминается в статье. Как по мне – весьма полезная вещь.

  • Никита:

    Уже не первый год сижу на ипотеке. В принципе ничего плохого в ней не вижу. На счастье, в прошлом голос разума подсказал мне не брать заем в валюте. Сейчас, наверное, был бы в довольно-таки грозном положении. Но плачу в рублях, поэтому сильного влияния от платежей на семейный бюджет не ощущается.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.