Ипотека под строительство частного дома

Ипотечное кредитование работает на российском рынке уже не первый год. Но у большинства населения ипотека ассоциируется с квартирой в многоэтажном доме. А жизнь в квартире – явно не для всех. Иногда городская бетонная коробка надоедает, и хочется вырваться на свободу, обзавестись собственным отдельным домиком. Но для строительства нового домика нужно иметь значительные финансы. Поэтому может возникнуть вопрос – возможно ли взять ипотеку не на покупку готовой квартиры, а под строительство жилого дома.

Квартира в городе, или загородный дом?

Загородный домик имеет несколько очевидных преимуществ перед квартирой в городском многоэтажном доме. Во-первых, коттедж, размещенный вне городской зоны – хорошая возможность сменить обстановку в лучшую сторону. Во-вторых, загородный дом – отличный способ сэкономить средства на покупке жилья. Стоит помнить, что прежде чем городская квартира перейдет к своему окончательному владельцу, она проходит через несколько посредников, что существенно влияет на окончательную цену недвижимости.

Понятно, посредников нет при строительстве загородного дома. Поэтому он выходит дешевле, даже если на его приобретение берется заем в банке. Кроме того, многие граждане предпочитают производить строительство своего будущего дома самостоятельно, не желая переплачивать продавцу.

Но важно понимать, что строительство жилого частного дома, невзирая на выгоду по квадратуре, тоже является дорогим удовольствием. Как пример можно привести стоимость среднестатистического загородного коттеджа в 2015 году. При размере в 60 – 80 м2, и при условии, что земельный участок оплачен отдельно, такой дом обойдется в более чем миллион рублей. Но если в таком доме собирается жить семья из трех – четырех человек, тогда ей в таком ограниченном пространстве будет весьма тесно. Таким образом, цена семейного коттеджа будет еще более высокой.

Ипотечное кредитование на строительства загородного дома

В связи с этим, количество предложений от разных банков сильно ограничено. Ипотека на строительство частного дома – рискованное занятие для любого банка. Поэтому нужно быть готовым к тому, что кредитор предъявит очень жесткие требования к потенциальному заемщику.

Основной фактор риска для институтов, выдающего займы – недострой. В случае недостроя ликвидность постройки сводится к минимуму. Из-за подобного риска в 2014 году все банки свернули свои ипотечные программы, предназначенные для строительства дома. Дают ли ипотеку на строительство дома сегодня? Да, дают. Двадцать девятого мая 2015 года в этой сфере начали намечаться сдвиги. В этот день на сайте Сбербанка было оглашено о том, что ипотечная программа «Строительство жилого дома», опять введена в действие. Но жесткие требования к заемщикам остались неизменными.

Требования банков

Существует ряд требований, которые выдвигают практически все банки:

  • Наличие залога. Ипотечный кредит выдается исключительно под залог. В большинстве случаев в качестве залога берется земля, на которой планируется построить дом. Но стоимость земельного участка не всегда соответствует размеру выданных средств. В таком случае финансовая организация может потребовать в качестве залога другую недвижимость;
  • Поручители. Как уже было сказано ранее, кредит на постройку дома – большой риск. Поэтому, кроме залога, финансовые учреждения требуют также от своих заемщиков привлечения поручителя. Обычно – до трех человек. Это утверждение относится не ко всем банкам, но подобная практика является довольно распространенной;
  • Целевое использование полученных денег. Ипотечный займ – это целевой кредит. Это значит, что средства выдаются конкретно на постройку дома. Тратить их на другие средства нельзя. В классическом варианте ипотечного кредитования, когда деньги выдаются на покупку квартиры, банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимости. В случае с постройкой дома, такой способ не подойдет. Поэтому ипотека под строительство выдается не одним платежом, а несколькими частями. Чтобы получить вторую часть средств, заемщику придется предоставить банку чеки, которые засвидетельствуют ход строительства дома. Некоторые банки также предоставляют своим клиентам возможность брать несколько займов подряд. Таким образом, заемщик может потратить деньги на покупку материалов, отчитаться об этом перед банком, и получить новый заем на следующую покупку.
  • Земля, на которой будет возводиться постройка, должна иметь статус землиземельного участка предназначенной для индивидуального жилищного строительства;
  • Наличие первоначального взноса. Любой банк готов выделить своему клиенту не более 70 -80 процентов от стоимости постройки будущего дома. Таким образом, финансовые учреждения убеждаются в том, что клиент будет строить дом не только на заемные средства.

Порядок действий для получения ипотеки

Порядок действий, которые нужно предпринять для того, чтобы взять ипотеку, не сильно отличается в зависимости от конкретного финансового учреждения. В качестве примера, можно привести процесс получения ипотеки на строительство частного дома в банке «Сбербанк».

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки

Для того чтобы построить дом в ипотеку, нужно сначала эту ипотеку получить. А для этого потенциальному заемщику придется предоставить банку определенный перечень документов. Для получения ипотечного кредита, потенциальный клиент банка должен предъявить:

  • Свой паспорт, справку, которая подтверждает наличие дохода. Сотрудники банка могут потребовать также справки о доходах поручителей;
  • Документ на земельный участок;
  • Документы на дополнительный залог. Чем больше таких документов будет предоставлено клиентом, тем больше у него шансов получить зеленый свет;
  • Все документы, которые относятся к проекту планируемого дома;
  • Выписку из банка или чек, который подтвердит наличие у клиента собственных средств.

Условия банков на ипотечное строительства частного дома

Всегда нужно иметь в виду, что к каждому клиенту предпринимается индивидуальный подход. Поэтому выдвигаемые условия, могут меняться в зависимости от конкретного клиента. В связи с этим не стоит утруждать себя поиском точных условий в интернете. Залог, поручители, масштаб строительства – все это влияет на выдвигаемые клиенту условия. Поэтому узнать их точный перечень он сможет только в самом банке.

Но существуют базовые условия, которые позволяют сделать выводы о том или ином банке. Стоит отметить, что до 2014 года, когда ипотечные программы были заморожены, количество банков, которые выдавали деньги на строительство жилья, было большим, чем сейчас. На данный момент получить средства можно только в Сбербанке и Россельхозбанке.

Дополнительные нюансы

С материнским капиталом выплатить ипотеку будет немного легче. Дело в том, что деньги с материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Или же, средства можно использовать для того, чтобы погасить часть задолженности по ипотеке.

Еще одна возможность – заморозить основной долг до того момента, пока не будет построен дом. Максимальный долг отсрочки – три года. Но отсрочка не означает, что платить не придется вовсе. Заемщику все равно придется платить, но только проценты, без возврата основного долга. Таким образом, размер ежемесячного платежа будет ниже.

Воспользоваться специальной льготной государственной программой может молодая семья. Подобная программа активно продвигается в Сбербанке и позволяет членам молодых семей получить средства на более выгодных условиях. Но есть определенные ограничения. Во-первых, оба супруга должны быть старше 21 года. Во-вторых, получить льготную процентную ставку в 10% может семья, у которой есть дети. В-третьих, чтобы стать участником программы, молодой семье нужно состоять на учете в муниципалитете и иметь статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Поделиться:
2 Комментария
  • Артем:

    Удручает, что сегодня только два банка выдают подобные займы. Решились с женой построить домик своей мечты, вдали от городской суеты. Но денег собственных нет, поэтому надеемся на ипотеку. Но, хотя выбор не велик, не знаем, на ком остановится. Россельлхозбанк требует в два раза меньший первоначальный взнос, но, в то же время, процентная ставка у него выше. Вот и думаем теперь, что лучше.

  • Инга:

    Обращая внимание на отзывы друзей, решилась взять ипотечный заем. По тому же принципу выбрала Сбербанк. Деньги брала как раз на строительство домика. Процентная ставка, которую мне предложили – четырнадцать процентов годовых. Сотрудники банка сообщили, что земля, на которой будет производиться строительства, станет залогом. Кроме того, как оказалось, на строительство дома дают три года.
    Деньги действительно выдаются в два этапа. Сначала одна часть суммы, а после того, как она будет потрачена – другая. Первоначальный взнос действительно требуется. Но он не совсем стандартный. У меня в качестве взноса выступили чеки, которые показали, что я потратила часть своих средства на оплату рабочей бригады и на покупку материалов, необходимых для строительства. В договоре также было условие, что после постройки дома, я должна его застраховать. После этого уже готовый дом будет выступать залогом. Правда есть и позитивный момент. После передачи дома под залог, процентная ставка должна уменьшиться с 14 до 13 процентов. Вот такой вот пример из реальной жизни.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.