Как правильно расторгнуть договор микрозайма?

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это заемщики с повышенным риском невозврата, которым по каким-либо причинам отказали в кредите банки. Чаще всего – это необеспеченные ссуды и кредитные организации закладывают будущие потери в процентную ставку.

Взамен они предлагают высокую скорость рассмотрения заявки, минимальный пакет документов при оформлении договора займа и лояльное отношение к клиентам. Благодаря этим преимуществам микрофинансовые организации успешно конкурируют с банковскими учреждениями и их услуги всегда востребованы.

С развитием микрофинансовых отношений все чаще в интернете вводится поисковый запрос: «Как расторгнуть договор микрозайма?» И дело не в том, что за кредитами обращаются мошенники, хотя и они имеют место. Не редко даже самые ответственные плательщики, оформляя договорные обязательства, не имеют представления о той сумме, которую придется выплачивать. Невнимательность и необдуманность – вот основные причины просрочек. К этому фактору в последнее время добавилось резкое ухудшение качества жизни населения в результате обострения политико-экономической ситуации в России.

По данным, предоставленным аналитиками Национального бюро кредитных историй, увеличение доли просроченных платежей по розничным продуктам составило в 2014 году около 25 %. И если ситуация с задолженностью по залоговому кредитованию практически не изменилась, то по необеспеченным займам требуются эффективные меры со стороны кредиторов.

Высокие проценты

Обычно переплаты по микрозаймам довольно существенные и заемщик, почитав на досуге договор, осознает, что не может в полном объеме вносить платежи. Для того чтобы такого не произошло, нужно внимательно изучить график погашения и условия кредитования до подписи документов. Сделку можно приостановить без негативных последствий для заемщика, если он отказался от нее до фактического получения заемных средств. Второй вариант развития событий возможен, при наличии в договоре пункта о пересчете процентов по кредиту при досрочном погашении. Можно поискать более выгодные условия предоставления займов. Выполнение условий договора приведет к его досрочному прекращению.

Нет денег

Материальные трудности с погашением микрозаймов возникают намного чаще, чем можно себе представить. Есть шанс урегулировать вопрос мирным путем, если клиент может предоставить документальное подтверждение уменьшения своих доходов. Например, справку из бухгалтерии по месту работы о задержках выплаты заработной платы. Конечно, от обязанностей по кредиту вас никто не избавит, но могут предложить провести реструктуризацию займа – переоформление договора на более длительный срок, за счет чего уменьшится сумма ежемесячных платежей.

Обычно мелкие кредиторы неохотно идут на этот шаг, несмотря на то, что они в равной степени вместе с заемщиком заинтересованы в выполнении его обязательств. На помощь может прийти финансовый омбудсмен.

Дождитесь официально ответа микрофинансовой организации. В случае отказа реструктуризировать кредит, заемщик имеет право обратиться с жалобой к омбудсмену и тот рассматривает ее в течение месяца. Заявление должно быть подкреплено графиком погашения, справками о задержке выплат по заработной плате или сокращении с места работы и пр. Не забудьте приложить и сам договор микрозайма, точнее его копию. Вероятность положительного решения будет намного выше, если в прошлом заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и на момент рассмотрения жалобы еще платит по кредиту.

Расторжение в судебном порядке

Если перечисленные способы мирного расторжения договора микрозайма не удалось воплотить в жизнь, то без затрат со стороны клиента сделать это не удастся. Единственное, что остается – подача иска в суд. Однако прежде чем доводить дело до судебного разбирательства, нужно иметь весомые доказательства своей неплатежеспособности и положительную кредитную историю. В противном случае дело будет проиграно, а на плечи заемщика лягут дополнительные расходы. Нелишней будет консультация профессионального юриста.

Клиент может также подать в суд в случае не соблюдения кредитором условий договора, увеличения процентной ставки, не предусмотренного документально, либо при наличии в документах пунктов, противоречащих финансовому законодательству. Сами микрофинансовые организации редко доводят дело до судебного разбирательства. Дело все в том, что законом РФ предусмотрено право заемщика обратиться в судебные органы с просьбой уменьшения действующей процентной ставки. Для этого действующий договор должен быть определен как «кабальный».

Какую информацию должен отображать договор? На рынке микрофинансирования далеко не всегда царит добросовестная конкуренция. Некоторые, чтобы не отпугнуть потенциального заемщика, преднамеренно умалчивают о штрафных санкциях, предусмотренным договором, не сообщают и о реальной процентной ставке. Еще раз хотелось бы подчеркнуть необходимость внимательного изучения условий предоставления ссуды. Для этого надо просмотреть, в первую очередь, договор микрозайма. Образец можно скачать с официального сайта организации, либо попросить ознакомить в офисе до оформления кредитных отношений.

Все эти тонкости обязательно прописаны в документах вместе с информацией о сумме ссуды, сроком предоставления займа и порядком его погашения, паспортными данными заемщика, требованиями к нему, реквизитами кредитора, правами и обязанностями сторон. Пункт договора о расторжении обязательств, как правило, прописывается поверхностно, со ссылкой на законодательство по микрофинансированию.

Таким образом, расторжение договора микрозайма, заключенного с микрофинансовой организацией, можно осуществить мирным путем и по решению судебного органа. Какой вариант более подходит вам, решайте сами, исходя из сложившихся обстоятельств. Не забывайте, чтобы выиграть дело нужно указать объективные причины своей неплатежеспособности и подтвердить сложившуюся ситуацию документально.

Поделиться:
3 Комментария
  • Александр says:

    Брал микрозаймы на пару недель дважды. Мне повезло, все выплачивал без просрочек и накладок. Договор с кредитной организацией перестает действовать на момент выполнения обязательств заемщиком. Я потом через бюро историй проверил на всякий случай.

  • Ирина says:

    Не вношу платежи по кредиту уже три месяца, нечем просто. На работе сократили, и устроиться пока не могу. Из МФО сами звонят с предложением продлить срок кредита, я их ни о чем не просила. Даже не знаю, что делать. Вдруг я и эту сумму не потяну.

  • Константин says:

    Вечный вопрос – что делать? Думать нужно до заключения договора, а потом остается только платить! Не нужно надеяться на призрачную реструктуризацию займа, только на свои возможности!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.