Мошенничество с кредитными картами

Мошенничество

Сотрудники отделов, в связи со спецификой своей работы, часто сталкиваются с такой проблемой, как  мошенничество. Те банковские учреждения, которые не уделяют этому вопросу должного внимания, могу столкнуться со следующими их видами:

Кредитная сделка  под несоответственное обеспечение.

Самый излюбленный способ надувательства – отказ от погашения задолженности по карте. При этом, оформляя сделку, аферисты не могут предоставить необходимое обеспечение либо сослаться на человека, который сможет гарантировать своевременный возврат средств. В таком случае, зачастую мошенники «налаживают» отношения с консультантами и в знак благодарности могут предложить вознаграждение в размере до 25% от запрашиваемой суммы.

Чтобы этого избежать, сотрудникам соответствующих отделов, следует тщательно проверять объекты, которые предлагаются в качестве залога, а также следить за их состоянием на протяжении всего срока до полного погашения кредита.

Кредиты предприятиям, в которых заинтересованы руководители банка.

Например, руководитель банковского учреждения может иметь отношение ещё и к какому-нибудь коммерческому предприятию. К тому же, зачастую управляет им через подставное лицо. Конечно, в данной ситуации интерес фирмы выше интересов банка, поэтому есть возможность получить деньги до 100 тыс по выгодной процентной ставке и, при этом,  не предоставить залог либо поручителя.

Для того, чтобы таких ситуаций не возникало, службе безопасности банка необходимо досконально проверять всех связанных лиц, которые имеют отношение к управлению предприятием, получающему ссуду.

Несанкционированное выведение объекта из обеспечения – одна из существующих афёр.

Данный вид мошенничества может произойти по халатности банковского консультанта, который, поверив клиенту, может провести процедуру выведения из залога раньше, чем тот погасит долг. В одном из коммерческих банков России клиент выпросил, чтобы ему вернули из залога автомобили, для осуществления перевозок товара, после чего пообещал полностью погасить задолженность. В итоге, кредит выплачен не был, а автомобили были реализованы.

Таким образом, ни в коем случае нельзя идти на поводу у клиента, даже если к нему никогда не было претензий, и действовать не по правилам кредитования.

Отказ от кредита.

Аферисты, оформив кредит в банке, со временем утверждают, что этого не было. Придумывают различные «алиби», пытаясь доказать свою  непричастность к данной сделке.

В данной ситуации добросовестные работники соответствующих отделов знают, как бороться с такими заёмщиками. Доказав, что кредит был оформлен на человека, который от него отказывается, сотрудники юридического отдела составляют иск в суд, по решению которого мошенники несут материальную и уголовную ответственность.

Использование чужих данных для оформления кредитной карты.

В практике часто встречаются ситуации, когда займ оформляется не на владельца предоставленных документов.  Каким образом это происходит? То ли сотрудники банковского учреждения не внимательны, то ли аферисты тщательно готовятся. Оспорить такую сделку пострадавшему сложно, но возможно. Жертве мошеннической операции стоит немедленно обратиться за помощью в  полицию. Министерство внутренних дел обязано заняться раскрытием данного преступления и освободить от погашения задолженности жертву аферистов.

«Помощники»  при оформлении договора.

Так как при оформлении договора, допускается посредничество между клиентом и банком, то возникает возможность для одного из видов афёры. Всё очень просто: выступая представителем клиента, мошенник помогает в заключении сделки. При этом сообщает клиенту о том, что решение по выдаче отрицательное, средства присваивает себе, а пострадавшего оставляет с задолженностью.

При оформлении сделок через посредников, клиентам необходимо тщательно проверить человека, который будет выступать в его роли, а сотрудникам банка – убедиться, что клиент уведомлён о решении комитета.

Продажа залога.

Часто, оформляя долгосрочный кредит на приобретение жилья либо транспорта, клиент оказывается неплатежеспособным, что приводит к проблемам в погашении задолженности. Тогда просто реализуют залог, не ставя при этом ни сотрудников банка, ни покупателей в известность. Когда данное мошенничество раскрывается, заёмщику необходимо в срочном порядке и в полном объёме погасить задолженность, а также к нему применяются штрафные санкции.

Это всего лишь мизерная часть тех видов мошенничества, которые существуют в настоящее время. От них страдают сами учреждения, так и клиенты, поэтому нужно быть внимательными и финансово грамотными.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.