Оформление ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без процентов

Если вы решили оформить ипотеку, вы должны знать, что на ее получение влияют два фактора – уровень вашего дохода и наличие денежных средств для первоначального взноса. В большинстве случаев, все упирается в отсутствие стартового капитала, которое становится серьезным препятствием на пути к желаемому. Однако сегодняшний рынок финансовых услуг нашел альтернативное решение всех ваших проблем. Сегодня у вас есть выбор оформления ипотечного кредитования с первоначальным взносом и без него.

Не стоит думать, что ипотека – это явление фантастическое, и вам ее не получить. Да, кто-то из ваших знакомых уже стал счастливым обладателем так сказать собственного жилья, но и вам отчаиваться не стоит, особенно если вы не отвечаете запрещающим требованиям по оформлению ипотеки. Среди запрещающих факторов на ипотечное кредитование можно назвать возрастное ограничение, низкий уровень ежемесячных доходов, отсутствие стартового капитала. Если в первых двух случаях точно невозможно, то в последнем получить одобрение банка вполне реально.

Формула известна многим. В большинстве случаев она такова: кредит по ипотеке + стартовый капитал. На первый взгляд, первоначальный взнос может показаться не очень большим, всего-то до 15% от полной стоимости приобретаемого жилья, но к сожалению не всем эти проценты удается заработать и накопить. Копить и откладывать деньги у нас умеют только люди старой закалки. Современный человек вряд ли сможет долго продержаться и накопить нужную сумму. Поэтому банки дали шанс практически всем, независимо от стартового капитала.

 

Как происходит оформление ипотеки с первоначальным взносом?

Прежде чем обратиться к ипотечному кредитованию без стартового капитала, нужно понять, что вообще такое ипотека и для чего нужен этот самый стартовый капитал.

Денежные средства, имеющиеся у заемщика и составляющие определенную часть от стоимости приобретаемого жилья, принято называть стартовым капиталом. Его размер может варьироваться в зависимости от выбранных вами условий. Порой он может достигать и 10%, и даже 80% от стоимости жилой площади. Тут нужно смотреть, чем вы располагаете на момент совершения сделки. Если по требованиям банка стартовый капитал равняется сумме, составляющей более 60% от обшей стоимости квартиры или дома, то вам лучше всего воспользоваться каким-либо другим видом. В этом случае вам удастся сэкономить расходные средства, которые могли бы уйти на оформление ипотеки. Да и собственно сама процедура проходит значительно проще и быстрее.

В большинстве случаев заемщиками становятся люди, имеющие на руках сумму не более 30% от всей стоимости жилья. Источниками средств при этом могут быть как собственные накопления, так и другой нецелевой кредит. Если вы располагаете стартовым капиталом, вам остается только выбрать программу, удовлетворяющую всем требованиям. Но тут нужно всегда проявлять бдительность. Банк может вам предоставить только ту сумму, на которую будет оценена ваша будущая жилплощадь. Знайте, что ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки самой жилплощади. Но если сумма оценки и запрашиваемая сумма продавца разнятся, то в таком случае вам может и не хватить имеющегося первоначального взноса, поскольку эту самую разницу вам придется тоже вносить самостоятельно.

Ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса

Предоставление ипотечного кредитования без первоначального взноса – процедура рискованная и для самого кредитора, и для заемщика. Если, к примеру, у заемщика спустя три года после оформления пропадает возможность осуществлять платежи, то все ранее уплаченные денежные средства просто погорят. Поэтому очень часто, а можно сказать, что практически всегда расчет производится по аннуитетной схеме. Что это значит? Согласно такой схеме первые несколько лет выплаченные вами денежные средства будут уходить на погашение только процентной ставки. Если вдруг вы решите продать жилье, приобретенное в ипотеку, то знайте, что даже после продажи, если у вас не будет погашен основной долг, вы будете его выплачивать согласно ранее составленному графику до тех пор, пока не закроете.

Но все же, не смотря на всю рискованность ситуации оформление ипотеки без первоначального взноса все же происходит. Большой популярностью ипотечные программы с отсутствием стартового капитала пользуются в мегаполисах, где стоимость жилья поднимается быстрее, чем накапливается копилка. Но такие программы имеют один единственный минус – наличие сравнительно высоких процентных ставок.

И если у вас нет собственных накоплений, нет квартиры, которую можно было бы продать, это еще не повод отчаиваться. Вы можете оформить обычный кредит и пустить его в ипотеку в качестве первоначального взноса, дабы избежать начисления высоких процентов. Главное, прежде чем пойти на такой шаг, хорошо взвести свои возможности, чтобы вам не пришлось в дальнейшем сожалеть о том, что вы сделали, и уж тем более не выплачивать два кредита одновременно. Стоит также всегда помнить, что заемщик, желающий оформить ипотеку, подвергается тщательной проверке.

Варианты оформления ипотеки без первоначального взноса

На сегодняшний день существует несколько вариантов оформления:

Итак, первым видом предоставления является наличие дополнительного залогового недвижимого имущества. Чтобы получить желаемый положительный ответ со стороны банка заемщик может предоставить залог, в качестве которого будет выступать еще одна жилплощадь. Таким образом, у банка будет двойной залог – старая и новая квартира, что позволит ему поверить вам в том, что вы будете являться хорошим плательщиком. Единственное, что при таком раскладе дел, у вас будет отсутствовать возможность совершения каких-либо сделок по старой квартире. В большинстве случаев такие сделки по ипотеке получают сниженную процентную ставку и приравниваются к условиям ипотеки с внесением первоначального взноса. Одобренная банком сумма при таком виде ипотечного кредитования может достигать 100%, но только в том случае, если эти 100% не превышают 90% стоимости уже имеющейся квартиры, оставленной в качестве дополнительного залога.

Вторым видом является сделка с оформлением дополнительного потребительского кредита, который  в последствие станет первоначальным взносом. В таком случае у вас будет не один, а два кредита, и ваши ежемесячные доходы должны будут позволить осуществлять выплаты по обоим позициям. При этом нужно знать, что процентные ставки по потребительскому кредиту могут быть выше, чем по самой ипотеке.

Не зависимо от того, какой вид выберете, вы должны понимать и знать, что ваша будущая квартира будет подвергнута оценке независимым оценщиком. И именно сумма оценки станет ориентиром для банки в случае одобрения вашей сделки.

 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.