Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт — разновидность кредита, условиями предоставления которого предусмотрена возможность заемщика снять со своего счета больше средств, чем у него есть. По факту взять тот же кредит. Разница между имеющейся на счету суммой и суммой займа и есть офердрафтный кредит.

Обычно овердрафт для юридических лиц оформляется на срок менее года. При согласии банка-заемщика и благоприятных финансовых показателей компании, есть возможность увеличить срок кредитования.

Среди преимуществ этого вида кредита можно отметить:

  • быстрое и простое оформление;
  • неиспользованные финансовые средства будут резервом, которым можно воспользоваться позже;
  • при возникновении дебиторской задолженности у юридического лица снижаются риски, связанные с недостаточным количеством средств на расчетном счете.

Виды овердрафта — краткосрочный или долгосрочный

Условия и тарифы овердрафта для юридических лиц в каждом банке различны и рассчитываются в индивидуальном порядке.
Есть несколько видов овердрафта для юридических лиц:

  • Авансовый овердрафт. Используется банком для привлечения клиентов при расчетно-кассовом обслуживании и предоставляется проверенным постоянным заемщикам;
  • Стандартный (классический);
  • Овердрафт под инкассацию. Предоставляется банком для клиентов, у которых оборотные кредитные средства на расчетном счете состоят из инкассируемой выручки более, чем на 75%;
  • Технический овердрафт. Выделяется клиенту вне зависимости от его финансового состояния под гарантированную прибыль, погашение этого вида займа происходит при поступлении денежных средств на расчетный счет. Они сразу списываются банком в счет оплаты кредита. Списываются средства до того времени, пока не будет погашена вся сумма займа. Также есть варианты, при которых овердрафт банки списывают по льготным условиям, т.е. не учитывая проценты.

Поскольку овердрафт не является стандартной услугой, предоставляемой банком, следовательно, и требования, предоставляемые к заемщикам, разнятся. Банки в индивидуальном порядке рассматривают заявки на овердрафт. Но все же, можно выделить несколько общих моментов:

  • наличие расчетного счета в банковском учреждении, в котором будет оформляться овердрафтный кредит;
  • заемщик на протяжении некоторого периода времени должен пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием в банке, который предоставит овердрафт;
  • все ранее оформленные кредиты должны быть своевременно погашены, как и в банке, в котором планируется заключение договора овердрафта, так и других банковских учреждениях.

Банк может вынести требование о залоге для снижения рисков по невозврату денежных средств. Лимит по овердрафтному кредиту можно рассчитать самостоятельно по общепринятой формуле:

l = b  p, где значения:

  • l = сумма лимитных средств овердрафта;
  • b = минимальное значение одной из величин (bр или bn);
  • bр – средний показатель прибыли за месяц от продаж с учетом дебиторской задолженности за предоставленные услуги и товары.;
  • bn – среднеарифметическое значение разницы между кредитными начислениями за прошлый и текущий год;
  • p – процентная ставка по лимиту овердрафта (не более 25 %).

Лимит авансового овердрафта рассчитывают по формуле:

  • l – s (a)/3, где значения:
  • l — сумма лимитных средств овердрафта;
  • s (a) – сумма оборотных средств на расчетном счете без учета будущих платежей ( выплаты по кредитам, выплаты процентов).
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.