Какой кредит взять на покупку подержанного авто?

автокредит

Приобретение авто, бывшего в употреблении, вполне выгодно – заплатив такие же деньги, как и за совершенно новый автомобиль, вы вполне сможете выбрать более престижную марку или авто в гораздо лучшей комплектации. А бывает и так, что недостает финансов и на подержанный автомобиль. Известным и вполне разумным решением в подобных случаях будет взять кредит. Только какой? Необходимо рассмотреть возможные варианты. Прежде всего, следует выбрать из двух предлагаемых направлений кредитования: «автокредит» или «потребительский» («на любые цели»). Обеим вариантам присущи достоинства, хотя, не лишены они и недостатков.

Первое предложение выглядит несколько более выгодным, чем «потребительская» схема — имея идентичные исходные параметры (наличие личных счетов в банке, необходимые документы, сумма кредита, срок и т.д.), проценты потребительского кредита окажутся выше ставок автокредита. Эта разница зависит от банка и колеблется от 8 и до 3%. Если попробовать сравнить эту разницу на примере приобретения авто стоимостью даже 500 тысяч рублей можно видеть, насколько существенно будут отличаться ваши расходы.

Ну, вот и разобрались? Нет, постойте, все не так просто. Прежде всего, следует знать, что подержанный автомобиль в кредит приобретается только через посредство специализированной торговой организации–юридического лица, помимо расчетного счета имеющей особые соглашения, заключенные с банками. Им может быть как дилерский автосалон, чья работа организована согласно схеме «трейд-ин» и продающий авто с пробегом, так и крупный салон, специализирующийся на подержанных автомобилях. Итак, получается, что наш выбор довольно ограничен, ведь предложения купить автомобиль у частных лиц, продающих их по объявлениям, автоматически исключаются из схемы «автокредит». Хоть изворотливые умы и придумали лазейку, проводя фактическую сделку частных лиц через дилерский центр, бескорыстно никакая организация делать этого не будет.

Эта ситуация имеет и ещё одну грань – вполне ожидаемо, что стоимость подержанных автомобилей в салонах окажется существенно выше цен, назначаемых на свои машины частниками. При том, что с ними иметь дело намного приятнее — можно поторговаться, провести диагностику автомобиля в независимом автосервисе. Со схемой «автокредит» картинка выглядит не так привлекательно — купить можно далеко не любое авто, т.к. схема применима лишь к отечественным или китайским машинам, возрастом 5 и 10 лет, соответственно, включая срок выплаты кредита. Это значит, что, скажем, взять на три года восьмилетнего «китайца» или трехлетнюю поделку отечественного производства уже не получится. Не забывайте и об особенностях автокредитования — новый автомобиль или б\у, банк потребует полной страховки по КАСКО, а автомобиль при этом на весь срок кредита будет находиться под залогом, в банке. Значит, пока кредит не погашен, продать его будет невозможно.

Несмотря на всевозможные новинки, типа недавних предложений «автокредиты без КАСКО» (при которых автомобиль все также находится в залоге), процентные ставки окажутся не ниже, чем в схемах «с КАСКО», а то и на процентов 7-10 выше, при одинаковых исходных параметрах. Итак, на авто с пробегом ставки по автокредиту могут сильно колебаться в диапазоне 13,5-25,5%, с первоначальным платежом до 50% стоимости машины.

Потребительский же кредит, хотя и имеет процентные ставки выше, лишен вышеперечисленных ограничений автокредита. В этом случае возможности выбора шире, плюс нет необходимости в приобретении полного КАСКО и отдавая свои деньги, сразу становишься автовладельцем, и при желании, можешь снова продать его, когда заблагорассудится. Такой вариант очень подойдет, если часть суммы на покупку б/у автомобиля уже есть, хоть и не полностью. Тогда добавить, тысяч 100-150, можно взяв их в банковском кредите «на любые цели». Очевидно, что это будет намного удобнее.

Если же речь касается сумм в 300 тысяч и выше, тогда получить беззалоговые деньги «на любые цели» окажется куда сложнее оформления займа на подержанный транспорт, включая КАСКО, ведь отдавая свои деньги заемщику, банк пожелает видеть серьезные гарантии его платежеспособности. Вот и придется подтверждать большой основной доход, заверяться поручительством работающего супруга, наличием собственности и проч.

Исходя из нашего анализа, понятно, что схема «на любые цели» уместна при покупке недорогих машин («старшего возраста», аварийных и т.д.), при наличии большей части денег. А вариант автокредита будет предпочтительнее, если вы присмотрели в салоне хоть и подержанную, но дорогостоящую машину, а денег — только для первого взноса. Тогда — единственно доступными деньгами будет специальный займ.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.