Овердрафт что это простыми словами?

Лимит овердрафта рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого юридического лица. Каждая разновидность этого кредита рассчитывается по своей методике.

Овердрафт

При расчете классического (стандартного) лимита овердрафта применяется формула:

l = t/2, где:

  • l – граничный лимит средств по овердрафту;
  • t – минимальный показатель кредитового оборота на расчетном счете у клиента. Минимальный показатель кредитового оборота на расчетном счете можно рассчитать, если вычесть из каждого ежемесячного кредитового оборота за последний квартал три самые большие суммы денежных поступлений на расчетный счет. Из этих уменьшенных оборотов за квартал нужно выбрать месяц с наименьшим оборотом. Далее он и будет использоваться при расчетах.

При вычислении авансового лимита овердрафта используется формула:

l = t (a)/3, где:

  • l – лимит средств по авансовому овердрафту;
  • t(а) – минимальный уменьшенный (усеченный) ежемесячный кредитовый оборот на расчетном счете минус платежи, которые будут внесены в счет погашения кредитной задолженности.

Решение о выделении авансового овердрафта и дальнейшего сотрудничества с клиентом, банк принимает к концу календарного месяца.

Пример расчета кредитного овердрафта

Расчет овердрафта под инкассо:

l = i/1,5, где:

  • l – лимит средств по овердрафту под инкассо;
  • i – минимальный размер ежемесячных поступлений денежный средств на счет клиента.

Технический овердрафт рассчитывается:

  • l = 0,95/s(u)k или
  • l = s0.95, где:
  • l – лимит средств по овердрафту;
  • s(u) – cумма валютных конвертируемых средств;
  • k – биржевой курс в день операции по переводу средств;
  • s – сумма средств, которые гарантировано поступят на счет клиента в течение следующих трех дней.

После поступления гарантированной прибыли на банковский счет заемщика этот овердрафт автоматически закроется.

Что такое лимит овердрафта по счету банковской карты

Применяемые методы для вычисления лимита овердрафтного кредита в каждом банке могут отличаться, но принцип расчетов не изменяется. Лимиты по классическому, авансовому овердрафту и овердрафту под инкассацию рассматриваются каждый месяц. При этом учитываются показатели финансовой деятельности клиента. Для того чтобы не превысить овердрафтный лимит, его можно подсчитать  самостоятельно. Для будущего увеличения суммы средств по овердрафту следует осуществлять постоянный контроль за денежными потоками, не производя единичных максимальных платежей. Крупные платежи лучше разделить на несколько небольших.

Особенностями овердрафтного займа являются списание средств со счета юрлица в автоматическом режиме. Погашения этого вида займа производится на сумму кредитового сальдо к концу операционного дня, а начисление процентов происходит по кредитному факту.

При овердрафтном кредитовании может возникнуть ряд проблем, среди них:

  • несоблюдение мониторинга за потоком денежных средств по датам и по суммам, что может привести к снижению установленного лимита или к полному прекращению кредитования;
  • при заключении начального соглашения на овердрафт, одним из пунктов договора есть перевод всего денежного потока, а не определенной его части в банк — заемщик, что приведет к сковыванию маневренности управления финансовыми средствами;
  • неумение сконцентрировать на расчетном счете необходимой суммы денежных средств на определенную дату для полной выплаты овердрафтного займа, не реже раза в месяц. Невыполнение этой процедуры может повлечь за собой отзыв кредитного лимита.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.