Рефинансирование автокредита в другом банке

Рефинансирование автокредита и других займов — это заключение сделки с другим банком с целью погашения существующего на более выгодных условиях: другие сроки погашения и суммы, меньшие процентные ставки и тому подобное. За счет процедуры рефинансирования можно несколько кредитов свести в один, ведь оплачивать ежемесячно один заем удобнее, чем несколько. Поэтому перекредитование — востребованный банковский продукт.

Суть программы рефинансирования

Перекредитование в другом банке сводится к выполнению заемщиком нескольких шагов:

  • Подать заявку на кредит в выбранный банк;
  • Предоставить банку требуемые для рассмотрения заявки документы;
  • При положительном решении заключить новый договор кредитование;
  • Возможно переоформление страхового полиса в компании, аккредитованной в выбранном банке.

Рефинансирование автокредита в другом банке может потребоваться в следующих случаях:

  • Автомобиль куплен на условиях краткосрочного займа в банке — партнере автосалона, а начисляемые ежемесячные платежи стали тяжелейшим бременем для семейного или личного бюджета. Процедура рефинансирования у этого или другого кредитора позволит за счет удлинения срока выплаты ссуды уменьшить размер ежемесячных погашений;
  • Когда львиная доля автокредита уже выплачена, а у владельца залогового автомобиля возникла необходимость вывести машину из под залога для продажи, например. В таком случае быстро погасить оставшийся долг можно за счет потребительского займа, тем самым освободить автомобиль от залога;
  • В случае невыгодных для заемщика условий (скрытые комиссии, высокие пени и штрафы, влияющие на размер итоговой переплаты), есть смысл рефинансировать автокредит в другом банке, имеющем в своем портфеле таковой продукт.

Какова бы ни была причина обращения гражданина в банк с целью рефинансирования выплачиваемого кредита — принцип решения проблемы один: погасить оставшийся долг за счет новой ссуды на более приемлемых условиях.

В случае рефинансирования автокредита средства наличными не выдаются, а перечисляются на указанный в заявлении клиента счет. Предварительно заемщик должен уведомить прежнего кредитора о досрочном погашении автокредита.

Обзор надежных банков, рефинансирующих автокредит

Несколько крупнейших российских банков имеют в своем портфеле программы по перекредитованию — универсальные или/и целевые. И выбор соответствующего учреждения и программы рефинансирования у россиян имеется.

Лидирующую позицию в рефинансировании долговых обязательств россиян занимает Сбербанк. В портфеле этого отечественного финансового института есть универсальная программа, за счет которой можно погасить не только автокредит в другом банке, но другие виды займов. Использование такой ссуды позволяет вывести автомобиль из-под залога.

Условия перекредитования следующие:

  • Официальное трудоустройство;
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • Диапазон годовой ставки 17-21.5%;
  • Размер займа от 15 тыс. до 1 млн. руб. (не может превышать остаток по действующему автокредиту);
  • Для пенсионеров и участников зарплатных проектов есть льготы: ниже ставки, упрощен пакет требуемых документов.

ВТБ 24 перекредитует на похожих условиях. Несколько отличаются процентные ставки: от 17.5 до 24% (зависит от категории заемщика), размер займа от 30 тыс. до 1 млн. рублей. В качестве обеспечения может потребоваться поручитель.

Россельхозбанк рефинансирует автокредиты под поручительство 1-2 физических лиц или залог. При сумме до 300 тысяч рублей достаточно 1-го поручителя, при субсидировании свыше потребуется поручительство 2-х физических лиц. Ставки варьируются от 18,5-24%. Действуют льготы для отдельных категорий заемщиков.

Райффайзенбанк предоставляет привлекательны условия рефинансирования в возможностью досрочного погашения без комиссий с процентной ставкой от16%. Максимальный размер займа 3 млн. рублей. Потребуется первоначальный взнос от 15%, в зависимости от размера ссуды и срока перекредитования (от 1 года до 3 лет).

ЮнитКредит банк — предоставляет рефинансирование сроком до 7 лет, первоначальным взносом от 10% и максимально возможным размером 6.5 млн. рублей. У банка есть программа Trade-In, благодаря которой возможно погасить остаток по автокредиту в другом банке, сдать в салон — партнер банка старый автомобиль, и оформить покупку нового в кредит. При этом средства от продажи прежней машины будут использованы в качестве первоначального взноса по новому автокредиту.

Получить рефинансирование можно и в некоторых других банках.

Условия кредитования и рефинансирования эксперты советуют уточнять непосредственно в самом банке, поскольку с течением времени меняется экономическая ситуация в стране. Другое правило, которым следует руководствоваться в случае выбора программы рефинансирования — взвешенный подход и внимательное прочтение договора потенциального кредитора. С помощью калькулятора нужно прикинуть размер итоговой переплаты, оценить бремя ежемесячных платежей, дабы не не тратить время на получение неэффективного результата.

По оценкам банковских аналитиков услуга рефинансирования автокредита перспективна и банки будут стараться предлагать заемщикам условия, выгодные для владельцев автомобилей.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.