Уловки банков при выдаче кредитов

Условия оформления

Многим россиянам, так или иначе, приходится брать кредиты. Всем известно, что при этом надо быть особенно осторожным, чтобы не стать жертвой разных хитростей и уловок со стороны банков. В чем же они проявляются и как этого избежать?

1. Не полностью погашенные кредиты. Заемщик регулярно делает платежи, чтобы вернуть сумму с процентами, и рано или поздно ее выплачивает в полном размере. Но потом оказывается, что на счету осталось несколько рублей, или же несколько десятков. Сумма, казалось бы, незначительная, но очень важная. Заемщик узнает об этом лишь через несколько месяцев или лет, когда пеня и штрафы вырастают в несколько раз. При этом по закону он должен выплатить задолженность, иначе его ждет еще больше санкций.

Как бороться с такими уловками? Не просто выплачивайте до последней копейки, но и узнавайте, сколько еще осталось заплатить. Если все погашено, то добивайтесь полного закрытия, подписания соответствующих договоров. Никогда не оставляйте их открытыми, даже если уверены, что выплатили все полностью. Это касается и тех, кто воспользовался долгосрочным погашением.

2. Дебетовые карты. Казалось бы, они не кредитные, поэтому их хозяевам не о чем беспокоиться. Но это вовсе не так. Вы все равно платите за обслуживание карты и ее перевыпуск каждые несколько лет, и еще за некоторые услуги, согласно вашему пакету.

Некоторые клиенты закидывают свои карты, забывают о них. В это время банки их перевыпускают и продлевают, оплачивая такие услуги вместо клиента. Через некоторое время пользователь неожиданно узнает, что за ним накопился долг, который ему надо оплатить.

Чтобы такого не было, следите за своими дебетовыми карточками. Если вы ими не пользуетесь, то просто закрывайте. На каждой из них указан срок действия – после его завершения банк автоматически делает новую и меняет ее.

3. Дополнительные платежи. Большинство заемщиков обращают внимание только на годовую процентную ставку, не замечая много важных нюансов. Особенно это касается рекламы, в которой иногда предлагаются просто нереально маленькие проценты, которым клиенты даже удивляются. Но на практике все оказывается иначе. Банк получает намного больше, чем ожидалось, благодаря таким дополнительным платежам:

  • За рассмотрение заявки. Вам приходится  платить банку за то, что он рассматривает вашу просьбу и выносит свое решение.
  • За начало обслуживания. Разовая выплата, ее сумма фиксирована или измеряется в процентах от суммы кредита
  • За ежегодное или ежемесячное обслуживание. При этом годовые проценты воспринимаются как прибыль банка, а эти дополнительные выплаты – как компенсация расходов банка на подписание договоров, ведение счетов, помощь клиенту и прочие услуги.
  • За выпуск и обслуживание карты. Такая оплата может взиматься ежемесячно или ежегодно.
  • За снятие наличных через банкоматы или в кассах. Фиксированная сумма или проценты.
  • Прочие.

Как видите, реальная переплата иногда бывает намного больше. Поэтому внимательно читайте договоры и условия обслуживания, чтобы заметить такие моменты. Если вы увидели, что в условия входят какие-нибудь лишние затраты, обратите внимание консультанта, и спросите, обязательно ли это. Если по результатам подсчетов окажется, что размеры дополнительных платежей почти такие же, как процентная ставка, подумайте о том, брать или не брать.

4. Штрафы за просрочки. Обычно банки штрафуют тех, кто не успевает выплачивать по графику. Чем дольше клиент не платит, тем больше ему потом придется переплачивать. Поэтому нужно знать очередность платежей и не затягивать их ни на день.

5. Штрафы за досрочное погашение. Далеко не все банки позволяют оплачивать их кредиты раньше времени, и не все позволяют делать это бесплатно. Иногда за такое погашение тоже нужно платить дополнительные штрафы. Сначала клиенты радуются, что у них есть возможность закрыть раньше, чем ожидалось, но потом замечают, что сумма эта увеличилась. Перед получением карточки нужно не только узнать, есть ли там досрочное погашение, но также выяснить, нужно ли за него платить.

6. Увеличение суммы кредита. Многие клиенты жалуются на то, что их банки увеличивают процентную ставку через несколько месяцев или лет после подписания договора. Если это касается и вас, сначала поговорите о законности таких действий с представителями банка, а затем, если банк все равно будет считать свои действия правильными, можно и в суд подавать.

7. Оплата товаров или услуг по овердрафту. Овердрафт – это возможность для владельцев кредитных карт, которая позволяет использовать и личные средства, и кредитные. Например, вы желаете купить товар за 1000 рублей, но при этом у вас на карте всего 800 рублей личных средств. Вы покупаете его, используя овердрафт, при этом 200 рублей уходят в долг и требуют погашения в будущем, когда у вас будет больше личных средств. Некоторые банки показывают клиентам баланс по карте как сумму личных и кредитных средств. Например, если вы положили на карточку 1000 рублей, и еще 1000 вы можете взять в кредит – то вполне возможно, что баланс будет отображаться как 2000 рублей.

Это действительно та сумма, которую можно использовать для покупок, но половина из этих средств – кредитные. Вполне удобно, но некоторые клиенты попросту забывают о том, сколько одолжили. Они просто оплачивают товары, не замечая, что у них появился долг и он требует немедленной оплаты.

Чтобы этого не произошло, надо всегда знать, сколько у вас осталось средств на кредитной карточке, и сколько из них ваши личные. За этими показателями можно следить, собирая чеки после каждой оплаты или снятия через банкомат.

Как видите сайт КИБ сообщает, что у банков много разных хитростей, и далеко не все из них тут перечислены. Изучите их перед тем, как оформлять кредит. Это поможет вам избежать лишних расходов, необязательных платежей, штрафов и пени, а также невыгодных программ, которые сначала кажутся вполне выгодными. Также эти советы будут полезны вашим друзьям, которые планируют обратиться за кредитами.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.