Взять кредит под залог недвижимости

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:

  • Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
  • Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
  • Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

Возможные условия кредитования

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

Под залог могут быть приняты:

  • Квартиры;
  • Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
  • Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:

  1. Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
  2. Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

Какой банк выбрать

Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.

 

Банк

Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование
АК Барс Под залог недвижимости любая 15,5%-17,5% от 1 месяца до 10 лет имущественное
Банк Москвы Под залог недвижимости от 490 000 рублей 16,65%-17,25% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24 Нецелевой ипотечный до 90 000 000 рублей 13,75%-14,85% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит Потребительский под залог жилой недвижимости до 14 000 000 рублей 14%-18% от 1 года до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк Под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 16,50% от 1 года до 10 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк Под залог квартиры до 15 000 000 рублей 14% от 6 месяцев до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк Нецелевой под залог недвижимости до 10 000 000 рублей от 15,5% от 1 года до 5 лет имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал Под залог недвижимости до 5 000 000 рублей 17% от 12 до 180 месяцев личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия Под залог имеющейся недвижимости до 5 000 000 рублей 14%-15% от 13 до 36 месяцев имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк Под залог недвижимости до 30 000 000 рублей 14%-17,5% от 12 до 84 месяцев имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России Потребительский под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 14,50% до 84 месяцев имущественное

Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.

Опасаться

Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.

Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.

Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.