Реструктуризация долга по кредиту

Россияне все активнее обращаются в банки за получением кредита. Большинство крупных покупок совершают с привлечением заемных средств. Но очень часто заемщики переоценивают свои финансовые возможности и попадают в долговую яму. Выход из этой сложной ситуации есть, вам необходимо обратиться в банк для оформления реструктуризации. В данной статье мы и рассмотрим более подробно, что такое реструктуризация долга по кредиту.

Проблемы с выплатой долга могут возникнуть по разным причинам. Самые распространенные из них: потеря места работы, снижение уровня доходов, серьезные проблемы со здоровьем. В таком случае вам необходимо реструктуризировать долг. Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем лучше будет для вас.

Итак, что такое реструктуризация кредитного долга?

Данная процедура включает комплекс действий, основная цель которых, снизить размер ежемесячного платежа и не допустить возникновения просроченной задолженности. Эта сделка выгодна обеим сторонам. Для заемщика – это шанс избежать начисления штрафных санкций и передачи дела в суд. Банки в свою очередь следят за качеством кредитного портфеля и не хотят допускать роста просрочки.

Программа по реструктуризации долга действует во многих банках, включая и Русский Стандарт, Сбербанк, Хоум Кредит, Приватбанк, Альфа банк, ВТБ.

Снизить размер ежемесячного платежа можно за счет продления срока договора, снижения процентной ставки. Многие финансовые учреждения за данную услугу взимает комиссию согласно утвержденным тарифам.

Реструктуризация ипотеки – нормы действующего законодательства

В 2016 году некоторые категории заемщиков могут реструктуризировать свой ипотечный кредит по льготной программе. При этом должны быть соблюдены следующие требования:

  • Сумма остатка по кредиту не превышает 20 тысяч рублей;
  • Жилье, приобретенное за счет кредитных средств, является единственным у заемщика;
  • В собственности клиента может быть другая недвижимость, общая доля владения – не более 50% на семью;
  • Стоимость 1 кв. м. залогового имущества не превышает среднерыночные значения более, чем на 60%;
  • Установлены ограничения по площади на каждого члена семьи: для одного человека – до 50 кв. м, на двоих – 35 кв. м., на трех и более – 30 кв. м. Но при этом общая площадь имущества – не более 100 кв. м.

Отсрочку по выплате основного долга могут получить клиенты с валютной ипотекой, но только в том случае, если размер ежемесячного платежа в рублевом выражении вырос больше, чем на 30%. Если курс национальной валюты упадет ниже 49 рублей, то данная программа прекратить своей существование. Банки в свою очередь никакие кредитные каникулы вам не предоставят.

Реструктуризация долга в Сбербанке

Причиной для предоставления реструктуризации является:

  • Просрочка по кредиту, продолжительностью от 3 до 120 дней;
  • Смерть заемщика;
  • Серьезные проблемы со здоровьем;
  • Призыв на службу в армии;
  • Беременность;
  • Потеря источника дохода.

По вашему обращению будет принято положительное решение только в следующих случаях:

  • Кредит не оплачивается по уважительной причине;
  • У заемщика ранее была положительная кредитная история;
  • Продолжительность просрочки не превышает 30 дней.

На что могут рассчитывать заемщика Альфа-банка?

Для того чтобы оформить реструктуризацию, заемщик должен лично обратиться в отделение банка. Условия данной программы индивидуальны для каждого клиента. Банк анализирует причину возникновения финансовых трудностей и предлагает свое решение данной проблемы.

Росбанк

Данное учреждение предлагает несколько вариантов реструктуризации долга. Воспользоваться этим предложением могут владельцы рублевых и валютных кредитов. В последнем случае проводится конвертация кредита в национальную валюту. Оформить эту сделку можно в любом из отделений Росбанка.

Чем похвастается Тинькофф?

Реструктуризация предоставляется только при наличии документов: справки по форме 2-НДФЛ и гражданского паспорта. Документы отправляются почтой на адрес банка. После того как они будут получены, сотрудник банка созванивается с клиентом и обсуждает все условия сделки.

Основные правила составления заявления на реструктуризацию долга

Для того чтобы ваше обращение было принято в работу, необходимо правильно составить заявление. Его образец вы легко найдете в интернете или попросите бланк для заполнения в отделении банка. В заявлении подробно опишите ситуацию, которая привела к тому, что вы больше не можете своевременно погашать кредит. Также в своем обращении напишите сумму платежа, которую вы готовы вносить на сегодняшний день, вариант сделки, полностью вас устроивший. В каждом банке утверждены свои схемы реструктуризации долга. Все нюансы вы можете уточнить у менеджера.

Не всегда для оформления реструктуризации достаточно одного заявления. Клиента могут пригласить на беседу представители службы безопасности банка или начальник отделения.

Финансовое учреждение имеет право отказать в предоставлении данной услуги, ссылаясь на подходящий пункт в законе.

Если вы попали именно в такую ситуацию, то руки опускать не стоит. Обязательно получите отказ банка, оформленный в письменном виде. Эти документы вам еще пригодятся, если дело дойдет до суда. Всегда отстаивайте свои права, не смотря ни на что.

Поделиться:
1 Комментарий
  • Петя says:

    Полгода назад потерял работу. Денег не было вообще. Что в такой ситуации делать с кредитами? У меня, например, оформлена ипотека. По совету друга я обратился в банк за реструктуризацией. На тот момент у меня еще не было просрочки. Мне пошли на встречу и пересчитали платеж на более длительный период. Также на два месяца меня вообще освободили от выплаты кредита. Через месяц я нашел новую высокооплачиваемую работу и начал вновь погашать кредит. Спасибо за оказанную поддержку и доверие.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.